看完《小敏家》 我决定立刻开启养老投资
最近贼多朋友都在追《小敏家》 这部火爆的家庭伦理剧把我们身边的故事娓娓道来 真的，隔着屏幕都能感受到温暖和爱 但同时，也被男主不靠谱的父亲陈天福气得想打人！ 
得知人到中年的儿子要娶妻生子后 陈天福深深不安，害怕儿子有了新家后忽视自己 于是百般阻挠，“作精”程度算得上苏大强2.0版本
陈天福的自私胡闹 其实源于他难以缓解的“养老焦虑” 没什么积蓄，养老金也不够花 日常开销要靠儿子供给 放纵的前半生
注定了他“手心朝上”的晚年 陈天福的困境，其实存在于众多老年人身上 苏大强、南建龙、乔祖望…都是熟悉的名字~ 为了以后有个体体面面的老年生活 我决定现在立刻马上开启一份养老投资…
01
如何正确开启养老投资？
养老投资方案的正确打开方式分两步走
第一步，诊断自身情况 先盘一盘按现在的年龄持续缴纳社保 退休时大概能领多少基本养老金 可以登录国家社会保险公共服务平台 填写几个参数，进行养老金测算~
有的小伙伴可能畅想过更加丰富的老年娱乐生活 聚个餐
旅个游蹦个迪 那需要的钱自然就更多了
舒适养老需要用的钱 （扣除） 退休后能从基本养老金里领的钱 就是我们需要自己去补上的钱！ （可能有的伙伴会有企业/职业年金，自行算上）
第二步，选择养老产品 如何搞钱补这个缺口呢？ 存银行定期吧，连通胀都跑不过
投资权益类基金吧，风险有点高 买点市面上没听过的养老理财产品，怕都是坑啊 
除了整点商业养老保险 还有什么靠谱的养老投资理财方式呢？ 挖掘基给你找到了
养老目标基金（养老FOF）
02
什么是养老目标基金？
目前我国的养老目标基金全部采用FOF形式运作 所以我们平时说的养老FOF，指的就是养老目标基金 （关于FOF的科普，可以翻看本系列的前两期~）
现在市场上有两种类型的养老FOF 目标日期型养老FOF和目标风险型养老FOF
名字挺复杂，其实可以简单说明白
目标日期型养老FOF
目标日期型养老FOF多以退休年份命名 比如XX养老2055、XX养老2045等等 这类基金假定投资者随着年龄的增加 风险承受能力会降低 所以随着退休目标日期的临近 基金会逐步降低权益类资产的配置比例 增加非权益类资产的配置比例 形状类似于飞机着陆前下滑的轨迹线 像下图这样
图：下滑曲线模型，仅供参考
投资者可以根据自己的退休时间选择产品 如果《小敏家》的主角都来买养老FOF 45岁的陈卓可以选择XX养老2035 20岁的陈佳佳可以选择XX养老2055 而70岁的陈天福因为没有早做准备，就没得可选了
目标风险型养老FOF
目标风险型养老FOF的资产配置比例 不会跟随投资者的退休时间而变化 而是事先设定好的类型 比如积极类、平衡类、稳健类…投资者可以根据自己当前的风险收益偏好 选择最适合自己的那一类~
两种类型的养老目标基金各有千秋 如果你清楚明白自己的风险偏好 并且具备一定的专业性 那么可以选择目标风险型养老FOF 如果觉得自己和大部分人差不多 没啥特殊偏好就想攒点养老钱 那么目标日期型养老FOF或许是最适合的~
03
为何养老FOF适合养老？
对呀，为什么呢？ 9个字说就是：为养老而生，根正苗红！ 根据规定 养老目标基金的名字中必须包含“养老”字样 而这俩字是其他的公募基金产品不能用的 所以大家如果看到一只基金名字里 单独使用了“养老”二字 就一定是养老目标基金啦 也就是养老FOF~
（仅作为示例使用，以上不构成基金推荐）
养老FOF是国家对养老理财方式的探索 目标就是全方位满足大家对于养老理财产品的需求 自然是养老理财的不二之选啦 具体有哪些体现呢？以下四点
1
采用FOF形式运作，二次平滑风险
养老钱最重要的就是要安全 所以投资过程中首要的是控制好风险 养老目标基金采用FOF形式运作
同时投资于多只基金 而且FOF基金经理在挑选基金之前
会先进行资产配置，合理控制权益类资产的仓位
2
独创符合养老资金需求的投资策略
目标日期型养老FOF会根据“下滑曲线”模型 调整权益类资产的配置比例 尽量去满足投资者在各个阶段的需求
而目标风险型养老FOF清晰设置多种风格 为不同风险偏好的投资者提供不同的配置方案 只看名字就能选出适合自己的~
3
设置持有期限制，一举三得
根据规定 养老FOF的最短持有期不能少于1年 既能帮基民“管住手” 又能减少大额申赎给带来的波动 同时基金经理还能放长眼光，长线布局
4
管理养老FOF资质要求更严格
普通基金对基金管理人没有特别的要求 但养老目标基金的管理人需要成立满2年 投研团队不少于20人…… 基金经理还得是工作5年以上的老手 巴拉巴拉一大堆限制~ 
除了以上四点，还有隐藏款福利 未来个人养老金账户落地后 购买养老FOF还有望享受“税收递延”优惠~~
04
养老FOF具体咋买？
这么看下来，养老FOF是真香呀
那如何选择适合自己的养老FOF呢？ 挑选养老FOF和挑选其他类型的基金有啥区别？ 具体怎么个买法？
关注挖掘基 下期我们一起来挖一挖！
趣话“FOF”系列 ：
第一期：简单点，理财的方式简单点 第二期：差在哪？你买基金 VS 基金经理买基金 第三期：养老“靠自己”，还能体面地老去吗？
风险提示
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